En un reciente discurso de la gobernadora Lael Brainard titulado El futuro de los pagos al por menor en los Estados Unidos, pudo combinar la narrativa covid con el sistema de pagos que la Reserva Federal lanzó hace un año, señalando:
La pandemia de COVID-19 ha aumentado la urgencia y la importancia de ofrecer un sistema de pago instantáneo resistente y accesible para todos los estadounidenses.
Se llama el Servicio FedNow, el servicio de «pago instantáneo» que promete entregar el dinero de los poderes fácticos a quien ellos elijan instantáneamente. Elogió el éxito hasta ahora, explicando:
La Reserva Federal, actuando como agente fiscal del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, procesó la mayoría de los pagos de la Ley CARES a los hogares mediante depósito directo, tarjetas de débito prepagas y cheques, que pueden tardar varios días entre el momento en que se envían los fondos y el momento en que los destinatarios tienen acceso a ellos.
Además de FedNow, existe una dedicación continua al desarrollo de las monedas digitales del banco central (CBDC). Como explicó el Gobernador Lael Brainard en el discurso «Una actualización de las monedas digitales», diciendo:
Dado el importante papel del dólar, es esencial que la Reserva Federal permanezca en la frontera de la investigación y el desarrollo de políticas en relación con los CBDC. Como parte de esta investigación, los bancos centrales están explorando el potencial de las tecnologías innovadoras para ofrecer un equivalente digital del efectivo.
El discurso es vago y no ofrece detalles sobre a qué se refieren estos «equivalentes de efectivo». No menciona en qué están trabajando exactamente, pero sí menciona a varias partes interesadas como instituciones financieras y empresas de tecnología de punta. En este momento, no estamos seguros de si simplemente están utilizando la última tecnología para agilizar el proceso de pago o si con el tiempo crearán una moneda digital real que, en efecto, aumentará la oferta de dinero.
Sea lo que sea, podemos apostar que no será bueno, considerando que ellos lo son:
explorar el uso de tecnologías innovadoras para mejorar la eficiencia de los pagos, ampliar la inclusión financiera, acelerar los flujos de liquidación y reducir los costos para el usuario final.
Dado que hemos visto una guerra contra el dinero en efectivo bajo el covid, incluyendo el dinero en efectivo siendo vilipendiado debido a preocupaciones de salud o a la escasez de monedas, junto con las nebulosas ideas de la Reserva Federal, que promete explorar soluciones tecnológicas para nuestro beneficio, es importante que digamos algo que no se haya dicho antes: esto terminará en una sociedad sin dinero en efectivo. Naturalmente nadie en la Reserva Federal dirá abiertamente que este es el objetivo final, pero podemos estar seguros de que es su intención. En una sociedad sin dinero en efectivo, el gobierno y los planificadores centrales tienen más control y vigilancia sobre aquellos que han jurado proteger, con la ventaja adicional de no poder invertir el curso una vez implementado.
Los planificadores ven pocas desventajas en quedarse sin dinero, porque tienen el control que quieren. Pero el pueblo tiene todo que perder, es decir, nuestra libertad, que es algo que la Reserva Federal no parece preocuparse por investigar. Además de las tasas de interés negativas, las fianzas de los depositantes bancarios, la capacidad de rastrear los pagos, los impuestos, las multas, las penalidades y otros gravámenes impuestos por el estado, los controles de capital, los cortes de energía o la capacidad de ser hackeados, ¿qué podría salir mal en una sociedad sin dinero?
